Was eine Bank fragt, ist keine Meinung, sondern eine gesetzliche Pflicht
Bei der Onboarding oder einem Kreditantrag stellt Ihre Bank Fragen, die sie nach Gesetzes vornehmen muss. Zu wissen, welches Gesetz es ist, erklärt, warum es da keinen Spielraum gibt.
Zwei Quellen, zwei Arten von Fragen
Ein Teil stammt aus dem Handelsregistergesetz und betrifft das, was öffentlich über Sie festgehalten ist: Ist der Jahresabschluss hinterlegt, stimmt die Eintragung, wer sind die Geschäftsführer.
Der andere Teil stammt aus dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung. Wer sind die wirtschaftlich Berechtigten. Ist einer von ihnen eine politisch exponierte Person. Steht das Unternehmen oder ein Geschäftsführer auf einer Sanktionsliste.
Warum es da nichts zu verhandeln gibt
Weil Ihre Bank die Kundensorgfaltsprüfung nicht auslassen darf. Bleibt eine Antwort aus, ist das Ergebnis nicht, dass es einfach liegen bleibt, sondern dass die Geschäftsbeziehung nicht eingegangen oder fortgesetzt werden kann. Das ist für die Bank keine Wahl.
Wo es normalerweise hängen bleibt
Bei den Angaben zu wirtschaftlich Berechtigten bei einer gestuften Struktur: Wer der wirtschaftlich Berechtigte letztendlich ist, lässt sich bei einer Holdinggesellschaft mit mehreren Anteilseignern nicht in einer Zeile sagen. Und beim Jahresabschluss — eine Hinterlegung, die zu spät erfolgt, fällt in jedem Register auf, das die Bank nutzt.
Wer dahintersteckt
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