O que um banco pergunta não é uma opinião, mas uma obrigação legal
No onboarding ou numa candidatura a crédito, o seu banco coloca questões que, por lei, é obrigado a colocar. Saber qual é a lei explica por que não há margem de manobra.
Duas fontes, dois tipos de questões
Uma parte provém da Lei do Registo Comercial e diz respeito ao que sobre si está registado publicamente: a demonstração financeira foi depositada, o registo está correto, quem são os administradores.
A outra parte provém da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo. Quem são os beneficiários finais. Um deles é uma pessoa politicamente exposta. A empresa ou um administrador consta de uma lista de sanções.
Por que não há margem para negociação
Porque o seu banco não pode dispensar o conhecimento do cliente. Se faltar uma resposta, o resultado não é que fica suspenso, mas que a relação não pode ser estabelecida ou mantida. Para o banco, isso não é uma escolha.
Onde geralmente surgem obstáculos
Na informação do BF (Beneficiário Final) numa estrutura estratificada: quando numa holding com vários acionistas, não é possível dizer numa única linha quem é o beneficiário final. E na demonstração financeira — um depósito que é feito com atraso é notório em qualquer registo que o banco consulte.
Quem está por trás
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