Lo que pregunta un banco no es una opinión sino una obligación legal
Durante la incorporación o una solicitud de crédito, su banco le formula preguntas que debe formular por ley. Conocer qué ley explica por qué no hay espacio para negociar.
Dos fuentes, dos tipos de preguntas
Una parte proviene de la Ley del Registro Mercantil y se refiere a lo que consta públicamente sobre usted: si el estado de cuentas está depositado, si el registro es correcto, quiénes son los administradores.
La otra parte proviene de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo. Quiénes son los beneficiarios últimos. Si alguno de ellos es una persona políticamente expuesta. Si la empresa o un administrador figuran en una lista de sanciones.
Por qué no hay nada que negociar
Porque su banco no puede omitir el estudio de cliente. Si falta una respuesta, el resultado no es que el asunto quede pendiente, sino que la relación no puede establecerse o continuarse. Para el banco, esto no es una opción.
Donde generalmente surge el problema
En los datos de beneficiario último en una estructura escalonada: quién es en última instancia el beneficiario, en una sociedad holding con varios accionistas, no se puede indicar en una sola línea. Y en el estado de cuentas —un depósito que se realiza tarde se observa en todos los registros que consulta el banco.
Quién está detrás
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