Ciò che una banca chiede non è un'opinione ma un obbligo di legge
Durante l'onboarding o una richiesta di credito, la vostra banca pone domande che per legge deve porre. Conoscere quale legge lo spiega, chiarisce il motivo per cui non c'è margine di negoziazione.
Due fonti, due tipi di domande
Una parte proviene dalla Legge sul Registro delle imprese e riguarda ciò che è pubblicamente registrato su di voi: se il bilancio è depositato, se l'iscrizione è corretta, chi sono gli amministratori.
L'altra parte proviene dalla Legge antiriciclaggio e sul finanziamento del terrorismo. Chi sono i beneficiari effettivi. Se uno di essi è una persona politicamente esposta. Se l'impresa o un amministratore è incluso in una lista di sanzioni.
Perché non c'è spazio per negoziazioni
Perché la vostra banca non può omettere la verifica della clientela. Se manca una risposta, il risultato non è che rimane in sospeso ma che il rapporto non può essere instaurato o proseguito. Per la banca non è una scelta.
Dove di solito sorgono i problemi
Sul dato relativo al beneficiario effettivo in una struttura complessa: quando il beneficiario effettivo è una holding con più azionisti, non può essere indicato in una sola riga. E sul bilancio — un deposito tardivo emerge in ogni registro che la banca consulta.
Chi c'è dietro
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