To, co pyta bank, to nie opinia, lecz obowiązek ustawowy
Podczas onboardingu lub wniosku o kredyt bank zadaje pytania, które musi zadać na mocy prawa. Zrozumienie, jaki prawo obowiązuje, wyjaśnia, dlaczego nie ma w nim miejsca na negocjacje.
Dwie źródła, dwa rodzaje pytań
Część pochodzi z Handelsregisterwet i dotyczy tego, co jest publicznie zarejestrowane o Panu/Pani: czy sprawozdanie finansowe zostało złożone, czy rejestracja jest poprawna, kim są członkowie zarządu.
Druga część pochodzi z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Kim są ostateczni właściciele. Czy jeden z nich jest politycznie eksponowaną osobą. Czy przedsiębiorstwo lub członek zarządu znajduje się na liście sankcji.
Dlaczego nie można tutaj negocjować
Ponieważ bank nie może pominąć badania klienta. Jeśli brakuje odpowiedzi, wynik nie jest taki, że sprawa pozostaje zawieszona, lecz że nie można nawiązać lub kontynuować stosunku. Dla banku nie jest to kwestia wyboru.
Gdzie zwykle pojawia się problem
Na danych UBO w przypadku struktury warstwowej: w holdingu z wieloma akcjonariuszami nie można określić ostatecznego właściciela w jednym wierszu. I na sprawozdaniu finansowym — złożenie, które jest opóźnione, zwraca uwagę w każdym rejestrze, do którego banka się odwołuje.
Kto za tym stoi
supplia.eu jest usługą Point2Create BV, Energieweg 1, 3133 EB Vlaardingen (KvK 63324547). Pytania można kierować na office@supplia.eu.